מסלול משתנה צמודה – מ"צ

מסלול משתנה צמודה הוא מסלול בו הקרן צמודה למדד המחירים לצרכן, אך הריבית אינה קבועה, אלא משתנה על פני תקופת ההלוואה.
במסלול משתנה צמודה אמנם הריבית מתעדכנת אבל אחת לתקופה ידועה ומוגדרת הנקבעת מראש, ועל פי עוגן ידוע מראש שאינו תלוי בבנק (לרוב עקום אפס המתפרסם באופן תדיר על ידי בנק ישראל).

תקופות עדכון נפוצות

מסלול משתנה צמודה בנוי ממספר תקופות עדכון שונות , החל מתקופת עדכון של כל שנה וכלה בעדכון של אחת לכל 10 שנים.
פעמים יהיה גם שוני בין תקופות העדכון בין הבנקים השונים.
אין ספק כי במרבית הבנקים התקופה הנפוצה ביותר לעדכון הריבית במסלול משתנה צמודה הינה אחת ל-5 שנים, וזאת בעקבות הרגולציה שמגדירה את תקופת העדכון של 5 שנים כתקופת המינימום להגדרה של 'משתנה ארוכה'.

סיכונים

ביחס לגובה הריבית המוצעת מסלול המשתנה צמודה נחשב יקר יחסית לתקופות ארוכות, שכן הקרן צמודה למדד.
בנוסף, יש לבחון ולבדוק היטב את הצפי לעלייה בריבית ההלוואה בתקופות העדכון העתידיות במסלול מן הסוג הזה.

מתי כדאי

יחד עם זאת, מכיוון שלתקופות הלוואה ארוכות הריבית במסלול זה הינה הנמוכה ביותר אחרי מסלול הפריים, משתמשים במסלול זה כאשר יש צורך להוריד את ההחזר החודשי בתקופת ההלוואה הראשונה, או כאשר מעוניינים לשפר את הריבית בשאר חלקי ההלוואה ויש סיכוי לפירעון מוקדם בעתיד.